10 critères essentiels à regarder avant de choisir son assurance auto

L’année dernière, 237 000 personnes ont été blessées sur les routes de France. Pour être couvert, vous devez soigneusement choisir votre assurance auto. Face à la multitude d’offres sur le marché, il est néanmoins difficile de s’y retrouver. Pour vous aider dans cette démarche, nous vous proposons de découvrir les 10 principaux critères à prendre en compte.

1 – Le type d’assurance

Assurance au tiers

L’assurance au tiers est le minimum légal obligatoire pour circuler sur les routes. En cas d’accident responsable, elle couvre les dommages matériels et corporels que vous causez à autrui. Toutefois, elle ne prend pas en charge les dommages causés à votre propre véhicule. Si vous cherchez une assurance auto pas chère, l’assurance au tiers est une option à considérer. Elle vous offre une couverture légale tout en limitant le coût de votre prime d’assurance.

Assurance tous risques

L’assurance tous risques offre une couverture plus étendue. En plus des garanties de l’assurance au tiers, elle inclut la prise en charge des dommages causés à votre véhicule, même en cas d’accident responsable. Privilégiez cette formule si vous possédez un véhicule récent ou de valeur importante. Cependant, gardez à l’esprit que l’assurance tous risques est généralement plus coûteuse que l’assurance au tiers.

2 – Les garanties incluses

Les garanties incluses dans votre assurance auto délimitent le cadre de votre couverture. Parmi les garanties courantes, on retrouve : la responsabilité civile, la protection juridique, l’assistance dépannage et la garantie conductrice. Veillez à bien évaluer vos besoins spécifiques afin de choisir les garanties qui correspondent le mieux à votre situation.

Certains assureurs proposent également des services complémentaires qui peuvent faire la différence au moment du choix. Par exemple, le Crédit Agricole met notamment à disposition :

• plusieurs niveaux de couverture (Tiers Initial, Tiers Intégral, Tous Risques Initiale et Tous Risques Intégrale) ;
• une assistance disponible 24h/24 et 7j/7 ;
• une gestion des sinistres en ligne ou par téléphone ;
• des options permettant d’adapter le contrat selon l’usage du véhicule.

Ces éléments peuvent être utiles à comparer au-delà du seul montant de la cotisation.

3 – Les exclusions de garantie

Les exclusions sont des circonstances spécifiques, dans lesquelles l’assureur n’interviendra pas pour vous indemniser. Certaines exclusions courantes incluent :

• La conduite en état d’ivresse ;
• La participation à des courses automobile non autorisées ;
• L’utilisation du véhicule à des fins professionnelles sans déclaration préalable.

Vous devez avoir connaissance de ces exclusions pour savoir dans quelles situations vous ne serez pas couvert.

4 – Le montant des franchises

La franchise est la somme d’argent à votre charge, en cas de sinistre. Il existe deux types de franchises : absolue et relative.

La franchise absolue est une somme fixe alors que la franchise relative est un pourcentage du montant des réparations. Evaluez le montant des franchises proposées par les assureurs. Cela aura une incidence sur le coût final des sinistres à votre charge.

5 – Le prix de la prime d’assurance

Le prix de la prime d’assurance auto varie en fonction de :

• Votre âge ;
• Le type et la puissance de votre véhicule ;
• L’expérience de conduite ;
• Votre historique de sinistres.

Si vous recherchez une assurance auto économique, comparez les devis d’assurance. Notez néanmoins que le prix ne doit pas être votre seul critère de sélection. Une assurance auto moins chère présente des limitations dans ses garanties ou des délais de remboursement plus longs. Prenez le temps d’évaluer le rapport qualité-prix.

6 – Les services d’assistance proposés

Les services d’assistance proposés incluent une assistance en cas de panne avec :

• Une prise en charge des frais de remorquage ;
• Un véhicule de remplacement en cas d’immobilisation ;
• Une assistance médicale en cas d’accident.

Étudiez également les conditions liées à ces prestations, telles que les distances maximales de dépannage ou les limites financières.

7 – Les délais de remboursement

En cas de sinistre, vous devez savoir combien de temps il faudra pour être remboursé. Les délais varient d’un assureur à l’autre, allant de quelques jours à plusieurs semaines.

Choisissez un assureur réactif et fiable, capable d’effectuer les démarches nécessaires pour vous indemniser dans les meilleurs délais.

8 – Les avis des clients et la réputation de l’assureur

Les retours d’expérience des assurés vous donnent une idée précieuse sur la qualité du service offert par l’assureur. Vous en apprenez davantage sur sa réactivité en cas de sinistre et sa satisfaction client. Pour ce faire, vous pouvez :

• Consulter les avis en ligne ;
• Demander à votre entourage ;
• Rechercher des classements et comparatifs.

 

9 – La facilité de gestion du contrat

Optez pour un assureur qui propose des outils et des services digitaux pratiques. Une interface en ligne conviviale vous permet de :

• Gérer facilement votre contrat ;
• Modifier vos informations personnelles ;
• Effectuer des déclarations de sinistre en ligne ;
• Suivre l’évolution des remboursements.

 

10 – Le service client

Privilégiez un assureur qui propose un service client réactif, disponible et professionnel. Un bon service client sera en mesure de :

• Répondre à vos questions ;
• Vous guider dans vos démarches ;
• Résoudre rapidement les problèmes éventuels.

La qualité du service client est mesurée en consultant les avis des clients existants ou en se renseignant sur la réputation de l’assureur.